当我们的生活水平提高了，物质生活丰裕了，精神娱乐也多样了，我们还需要什么？

有人说需要更多的金钱、利益、权势、名望、朋友……但你想过没有，所有的这些需求，都要在一个基本之上，那就是安全。即便是在金钱和利益面前，安全也是第一位的，因为有钱、有权、有成功，不备保险也是一场空。

生活中还有句大实话叫“挣钱保平安，想富灭事故”。不过，“安全”二字，在富人和穷人的思维方式中，区别还是挺大的。富人保障安全需求的常用安排，就是买保险。而穷人或者更多不会理财的人群，却因担心保险不“安全”而拒绝买保险，从而错失了最好的风险管理工具。

当意外或不幸发生时，富人因为保险，能获得很多保障和赔偿，从而减轻伤害和损失；而穷人没有保险，只能自吞苦果，雪上加霜，打拼一辈子的积蓄，也将瞬间化为乌有。

同是出于“安全”的考虑，怎么会是两种截然不同的选择和结果呢？多半是因为拒绝买保险的人群，没有真正的了解过保险，才会与财富安全失之交臂。

怕破产？保险公司才是最安全的金融机构

很多人没买保险，最大的原因还是担心和疑虑太多：“保险它真的能保障我几十年吗？”“万一中途这个保险公司破产了怎么办？”“我的钱会不会打水漂了？”

所有这些问题的答案，都能给你一个强力肯定的回答，就是：你多虑了！

在我国，保险公司从成立、运营、破产等一系列环节，都是很严苛的，其中有三大安全体系能最大程度降低咱们投保人的风险。

一、事前把控——成立条件

保险公司的成立条件很严苛，能成立保险公司的，都不简单。首先对保险股东的要求很高，不仅能稳定地赚钱，还不能有任何不良记录，净资产不低于2亿元。其次是对保险公司注册资本的要求。实缴的真金白银不能低于2亿元。目前绝大多数的保险公司，注册资本都远超2亿元，几十亿的比比皆是。

事实上，这些仅仅是成立的基本条件，能不能成，最终还要通过银保监会的审批。比如2019年，就只新批1张保险牌照，当时还有近200家公司排队申请审批，可见想要成立一家保险公司，要走的路堪比西天取经般困难。

二、事中控制——运营监管

如果有幸通过审批成立保险公司了，还有一系列的监管措施在等着。

先是“三金”：责任准备金+公积金+保险保障基金。

责任准备金：每卖一份保险，收一份保费，就要从中提取一定比例的责任准备金，随时为理赔做准备。

公积金：是从保险公司的税后利润中提取10%。这个钱是让保险公司弥补以前年度的亏损，或者扩大生产经营、增加公司资本等。

保险保障基金：每一家保险公司，都要把自留保费的0.05%-0.8%上交保障基金，将所有保险公司交的钱汇集起来。截至2020年12月31日，这笔钱已经达到1643.44亿元了。万一有保险公司真的走到了破产边缘，且公司财产清算出来都不够赔，就到了动用这笔钱的时候。

然后是偿付能力要求。简单来说，就是评估保险公司的钱还够不够理赔。要求综合偿付能力充足率不低于100%；低于120%的，都立马会被监管找上门。

还有就是再保险机制。要是保险公司觉得这一单风险有点大，怕自己兜不住，可以找人一同分担，把风险外包出去。

最后是资金运用限制。保险公司收了保费可以自己拿去投资，赚收益，但这钱不是哪里都能投，要“稳”字为先。比如保险公司投资权益类资产，也就是股票基金之类的，比例不能超过45%。所以你不用担心保险公司把钱挥霍了。

三、事后要求——保障制度

如果还有人不放心，也没事。这世道，银行都有破产的，谁能保证保险公司不会呢？

如果未来真有保险公司破产了，也不怕，因为无论是保险法律还是制度要求，都已经做了最大最强的保障了。

其次，保险行业关系到国计民生，是国家重点监管的行业，如果不干了要破产，那也得先经过国务院等层层监管同意，才能进行解散审批。

另外，最最重要的一点！哪怕破产了，也有国家兜底。有保险公司要接手，就把之前的保单转过去；要是没人主动，就由银保监会指定哪一家接手。保单权益是必须要保证的。

可以说，在我国，保险公司是最安全的金融机构了，比银行还安全。大家与其担心保险公司破产赔不了钱，还不如担心，买没买对，是不是适合自己？买没买全，大风险都保障到了吗？

怕不划算？保险是人生的防护墙

保险，是人生的防护墙，因为它具有很强的安全属性。保险法商规定，保险的安全属性概括起来有三点：私密性、控制性、隔离性。

保险的功能很强大，可以起到以下几类作用。

一、转移风险

不管是谁，都无法避免风险和意外，明智的人就通过买保险把自己的风险转移出去。保险公司就是接受风险的机构，运用大数定律实现风险分散，为众多有危险顾虑的人提供保险保障。

二、损失补偿

转移风险并非让灾害事故真正离开了投保人，而是保险公司借助众人的财力，给遭灾受损的投保人补偿经济损失，为其排忧解难。

比如购买重疾险的人群，当真的罹患大病时，花钱会比水流还快，哗啦啦流进了医院，还不能叫苦，因为医院不像菜市场，可以讨价还价。但对病者而言，一边要治病就医，休养身体，一边是要延续生活，家庭也需要有收入。

这时候，买了重疾险的人就能依据保险合同获得巨额赔偿，很多都能覆盖上述需求，此事会有许多人叹息没买“重疾险”，或者后悔买少了。

三、抵押贷款和投资收益

《保险法》中明确规定：“现金价值不丧失条款。”客户虽然与保险公司签订合同，但客户有权中止这个合同，并得到退保金额。保险合同中也规定客户资金紧缺时可申请退保金的90%作为贷款。如果你急需资金，又一时筹措不到，便可以将保险单抵押在保险公司，从保险公司取得相应数额的贷款。

同时，一些人寿保险产品不仅具有保险功能，还具有一定的投资价值。如果在保险期间没有发生保险事故，那么在到达给付期时，你所得到的保险金不仅会超过你过去所交的保险费，而且还有本金以外的其他收益。所以，保险既是一种保障，又兼有投资收益。

四、财富传承

据保险法商，“遗嘱+保单”可以打造财富传承的闭环，在满足资产传承的需要时，可将两种工具结合使用，针对不同资产类型和不同客户需求组合设置不同的方案。

另外，为了避免投保人身故导致的保单变遗产，也可以通过遗嘱指定新的投保人或确定保单归属，实现财富传承的闭环。

比如你有企业也有现金，想要把企业传承给大儿子经营，而把现金留给小儿子，保障其衣食无忧。此时，单一的终身寿险或者遗嘱都不是最优的方案。可以通过遗嘱将企业股权分配给大儿子，再搭配身寿险，将现金类的资产留给小儿子，充分发挥工具的组合传承作用。